市民王先生，男，31岁，本科学历，现为东莞一家国企的员工，身体健康，计划在60岁退休。王太太31岁，一家民营企业总经理助理，身体健康。两人有一个3岁的儿子。父母都已经退休。有现金及存款36万元，投资类金融资产总额28万元，其中股票8万元、基金20万元（其中有两只基金每月各500元做定投）。
目前,王先生有自住房一套价值50万元，自己则和父母同住。王先生月收入1.5万元，妻子每月收入3000元，家庭年收入总计21.6万元，支出11.8万元，其中，生活开支每月8000元，交通费用每月1000元。王先生公司交纳了4金；老婆和儿子没有保险。
王先生说，自己想在两年内买一间60万元左右的商铺,向本报求助，问自己应如何理财？
流动性资产过多，投资不足
■财务诊断
流动性资产过多，投资不足
■财务状况
家庭的年收支情况：年收入为21.6万元，年支出为11.8万元，年结余9.8万元；
家庭的资产:现金及存款36万元；投资类金融资产总额28万元，其中股票8万元、基金20万元；自住房一套价值50万元；家庭的总资产为114万元，没有任何负债，净资产也为114万元。
■财务诊断
1、王先生家庭的负债为零，一方面说明财务状况非常稳健；另一方面也说明王先生没有充分利用自己的信用额度，如通过低息的住房贷款来进一步优化财务结构；
2、王先生家庭的紧急预备金倍数（流动资产/月支出）为40倍，合理的紧急预备金倍数在3倍至6倍之间。说明王先生紧急备付金准备过多，过多的保持流动性资产会大大缩减资产的增值能力，不利于提高资产的未来收益。
3、王先生家庭的储蓄比率（盈余/税后收入）为45.37%，合理的储蓄比率在30%-60%之间，说明王先生能较好地控制自己的开支，净资产的增长能力较好；
4、王先生家庭的投资与净资产比率（投资资产/净资产）为24.56%，合理的投资比率为50%以上，说明您的投资不足，理财收入在收入来源中占比较小。要提高投资资产的比例，因为影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。
